本報駐京記者 柯立
十八屆三中全會今天開幕，本報調查梳理民眾關注的十大熱點問題，特邀專家學者解析當前改革“紅利”之所在，如何通過改革提升民眾幸福感、踐行“中國夢”、促進中國這一全球第二大經濟體可持續發展。
1、金融
民營企業貸款能否更方便？
在北京創辦醫療器械公司已經12年的武漢籍企業家吳先生最近以5%的月息通過貸款擔保公司借款，向國外墊付貨款。他感慨：現在民營企業向銀行貸款門檻高、手續繁瑣、批貸時間長。另一方面，每天接到各種理財、貸款公司打來的電話，歡迎自己貸款或把錢委托他們理財。
這種貸款公司是典型的民間“影子銀行”(指游離于監管之外的龐大金融衍生品市場，通常包括地下錢莊、民間借貸和典當行等)。
回應：中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍：目前監管體制下，金融資源錯配情況嚴重，已無法滿足經濟結構調整和企業升級的需求。預計民營銀行和互聯網金融或將成為三中全會后的金融改革爆點。已有數十家民營企業申請民營銀行牌照，如果民企自己的銀行開業，對服務民企，必將更有優勢，中小企業融資難的問題也將得到緩解。另外互聯網金融方興未艾，很可能成為企業低成本進入金融業、進行金融創新的極佳切入點。
中國國際經濟交流中心咨詢研究部副部長王軍：金融業改革已然步入深水區。深化金融體制改革，將是未來中國由經濟大國向經濟強國轉變進程中的關鍵一招。
2、存款
百姓存錢不再“隱形貶值”？
十八大以來，央行宣布全面放開貸款利率管制。今年10月25日，我國一年期貸款基準利率首次通過網絡向公眾公布。這標志著我國利率市場化改革，又向前邁進一步。
經歷了20余年曲折漫長的改革歷程，時到今日，我國的利率市場化僅剩存款利率上限放開這“驚險一躍”。中國是世界上儲蓄率最高的國家，存款利率市場化，涉及千家萬戶利益，更是備受關注。人們寄望于十八屆三中全會能夠對利率市場化改革有所定調。
回應：中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，利率完全實現市場化以后，商業銀行在流動性管理上還是有一些困難，比如說一家銀行比另一家利率高，有可能導致存款搬家，給銀行流動性帶來沖擊。存款利率一旦放開，銀行面臨的利率風險顯著上升，將對整個銀行體系尤其是中小銀行經營帶來明顯挑戰。
央行貨幣政策委員會委員陳雨露曾表示，參照國際經驗，中國利率市場化預計在2015-2017年之間可以完成。為其作鋪墊的存款保險制度已經設計完成，只等待何時推出。我們也希望能夠快一點，但這可能要在十八屆三中全會之后確定時間表。
3、房產
房價是否依然步步上漲？
林律師在北京打拼多年，卻因高房價至今舉家租房。在兒子所上小學旁租一套兩室一廳老房，合同10月底到期，續租時，房東把月租金從3600元漲到5500元，難以接受的林律師通過中介打聽周邊同等條件的房子月租金已經到6000元了，他們的租的20世紀90年代初的老樓房，售價超過4萬元/平方米。
“蝸居”“蟻族”“膠囊公寓”，關于房子的新詞不斷涌現，背后折射的正是老百姓對高房價的無奈。采訪中，林律師再三與本報記者探討：“三中全會后樓市會怎樣？”
回應：經濟學家易憲容說，市場期望此次會議有重大的改革政策出臺，以此讓國內經濟真正走出前十年“房地產化”經濟的陰影，以便促進中國經濟增長模式的轉變及經濟發展戰略的升級。經濟“房地產化”不僅是當前國內產業結構調整、經濟發展模式升級、居民收入分配均等、社會生活和諧、社會利益關系調整等的重大障礙，更是健康發展的城鎮化的重大障礙。
他認為房地產治理思路或突出系統化調控，重新設計保障房制度。面對當前北京等一線城市房價仍然上漲的局面，限購短期內仍然會持續。如果房價接著漲，房產稅會擴點，重創投資購房者。
4戶籍
戶口制度是否能夠松綁？
在北京創業十年的武漢人黃先生，因為兒子沒有北京戶口，眼下正為高考是回湖北還是出國而發愁。“雖然給北京交了很多稅，但限購房、限購車、限高考，不管你工作多辛苦，沒有戶口，你都是外人。”
目前，中國的流動人口總量數字愈發龐大，他們因為生計或者理想進城打拼，為城市貢獻力量，卻無法享受“市民待遇”。對于三中全會，他們最盼望的是戶籍制度改革。
回應：國家行政學院教授汪玉凱表示，改革戶籍制度旨在讓進城農民工享受與城鎮居民同等的福利待遇。戶籍制度牽一發而動全身，不啟動這項改革，與之相關的農民工市民化、農村土地流轉等改革都無法啟動，改革非常緊迫。
十八大報告中明確提出，要加快改革戶籍制度，有序推進農業轉移人口市民化。今年6月，國家發改委主任徐紹史表示，將全面放開小城鎮和小城市落戶限制，有序放開中等城市落戶限制，逐步放寬大城市落戶條件，合理設定特大城市落戶條件。
汪玉凱認為，由于地域差異大，人口過度向大城市集中等問題，如果北京、上海等特大城市開放戶籍，可能會增加城市負擔。因此戶籍改革不能“一刀切”。
5、收入
收入分配能否更合理？
在北京一家民營企業工作的郝女士，經常加班加點，但收入遠遠趕不上在國家電力公司上班的丈夫。兩口子的收入之和，又比不上在銀行上班的弟媳婦。
“當初我倆是同一所財經大學畢業的，我成績比她好！弟媳婦的收入遠遠超過在報社上班的弟弟。”郝女士表示，不同行業、國企和民營企業之間的收入差距經常讓她感到沮喪。
回應：北京師范大學中國收入分配研究院執行院長李實認為收入分配改革就是諸多改革“硬骨頭”中的一塊。
他希望三中全會后能夠盡快出臺收入分配改革細則。改革應按照“提低、擴中、控高”的基本思路，消除初次分配領域的不公，對中低收入者減稅，控制高收入，并消除社會保障上的待遇差異，最終形成“橄欖形”的收入分配格局。
國家行政學院公共管理教研部教授竹立家認為，收入分配不公的突出問題還包括灰色收入和非規范收入等。例如通過貪腐、偷稅漏稅等獲得的不合法收入，一些國有企業以各種名目發放的福利補貼等隱性收入等。要通過制度建設消除獲得不合理收入的環境和條件，打擊灰色收入和隱性收入。
6生育
何時放開
單獨生二胎政策？
68歲的柯老師有一兒一女，兒子給他生了個孫女，他最大的心愿是抱個孫子。今年8月以來，國家衛生計生委頻頻提及“生育政策改革”，而一則媒體上關于“單獨(夫妻有一方是獨生子女)生二胎政策有望全國放開實施，不采取先在某個或某些省市試點的做法”的消息引發社會廣泛關注。柯老師最想知道的是：三中全會后，
回應：本報記者近日從衛生計生委新聞宣傳司了解到：目前計生政策并無調整變化。
但很多學者正積極呼吁：為了即將消失的“人口紅利”，中國應加快步伐調整生育政策，逐步、全面放開二胎生育限制。
清華大學學者王名認為：若放開“二胎”政策，并且完善相應的配套政策，將會形成一組強有力“組合拳”，釋放巨大的改革紅利。在未來5-10年內，我國將會形成一個規模適度的嬰兒潮。這不但有利于緩解中長期老齡化社會的養老壓力，提升消費拉動經濟的力度，還能培育服務業，創造大量就業機會，有助于經濟轉型升級。
7遺產稅
遺產稅
真的會開征？
近日，關于“遺產稅是否提上十八屆三中全會日程”的說法在網上風生水起，有微博這樣寫道：“為縮小貧富差距，十八屆三中全會將討論征收遺產稅：死亡時的全部遺產、死亡前5年內的贈與財產，都要繳稅，500萬元遺產，納稅84萬，3000萬元遺產納稅1034萬！無人繼承的遺產，歸國家！”
回應：今年3月，北京師范大學中國收入分配研究院在京發布《遺產稅制度及其對我國收入分配改革的啟示》課題中期成果報告。報告認為，無論從社會公平政策、轉變增長方式，還是縮小貧富差距，推進遺產稅改革的時機均已成熟，條件也已基本具備。
本報記者調查獲悉，這條報道來自國務院參事、中央財經大學稅務學院副院長劉桓的消息：劉桓在一次講座上透露，征收遺產稅被寫入十八屆三中全會文件草稿。但他個人認為，目前推出時機并不成熟，還需要過三四十年才可行。此消息發布后，引起軒然大波。但幾天后，劉桓正式在國務院參事室網站上辟謠。
而以敢言著稱的“大炮”任志強，也旗幟鮮明地預測：遺產稅最近都不會征收。
8養老
社保醫保
何時全國統籌聯網？
胡老師退休后從武漢到北京幫兒子帶孫女，但她的社保醫保賬戶都在武漢。
她非常無奈地表示，“我在北京根本不敢生病，因為我在北京醫院看病，在武漢報銷不了。”
胡老師的心愿是：社保醫保能夠盡快實現全國聯網，能夠跟身份證合在一起。這樣身體有個什么不適，就可以在北京就地就醫。
回應：國務院發展研究中心為十八屆三中全會提交的改革方案的總報告中建議：為促進人口自由流動，可設計并實施主要由中央和省級政府承擔責任的、低標準、均等化的“國民基礎社會保障包”制度。即養老、醫保、低保待遇“一卡通”，卡隨人走。基本養老保險基金實行全國統籌；醫保參保補貼實現費隨人走，人口跨行政區流動時補貼由上級政府承擔；中央政府對義務教育生均經費實行按在校生人數均一定額投入；對全國低保對象按人頭實行均一定額補貼。
這些待遇都記錄到統一的個人社會保障卡中，全體人民均可享受。社會保障卡具有補貼結算功能，并實現全國范圍的可攜帶。這樣有望形成與原有戶籍制度雙軌并行的新社會保障制度。
9水電
煤電油氣市場定價
是否漲聲一片？
資源性產品價格改革一直是“十二五”改革的重頭戲，但在煤、電、油、氣等資源性產品領域，一直是價格改革需要打破的“最后壁壘”。
但普通民眾擔憂的是：長期以來，我們已經習慣用“計劃電”、“廉價氣”，價格改革后，會否漲聲一片？
回應：多位專家學者認為，十八屆三中全會有望使資源類產品改革取得突破，改革焦點有望從價格轉向市場，更加注重營造一個公平合理的競爭環境。
國家行政學院經濟學部主任張占斌教授說：資源價格改革，是經濟體制改革中的“硬骨頭”。其中的焦點包括：水電氣等民用資源梯級價格如何確立；石油、煤炭等能源的定價機制如何理順；電力、石油等行業壟斷如何打破？
張占斌認為：要將水、電、天然氣、成品油等價格改革放在優先位置，通過價格杠桿作用促進土地資源、水資源、能源資源等的節約和有效使用。實際上，今年以來，油、氣等領域的價格改革已經在進行中，大幅上漲的情形并沒有出現。目前，我國成品油市場定價機制，已經基本與國際市場接軌。
10國企
國企是否加快退出
一般競爭性領域？
三中全會吸引了廣大民營企業家的關注，包括泰康董事長陳東升、萬通集團董事長馮侖在內的多位企業家都達成共識：期待改革，并且希望新“三中全會”產生像“十一屆三中全會”一樣的作用。
最近，一些傳統的壟斷行業陸續傳來打破壟斷堅冰的好消息。除了移動、聯通和電信三大運營商之外，蘇寧、國美、阿里巴巴、京東等民營企業，開始進入電信行業。對于民營企業家而言，他們關心的是：十八屆三中全會會不會加快從一般競爭性領域退出？
回應：北京師范大學公司治理與企業發展研究中心主任高明華說：國有企業改革下一步的目標，是讓國企更加市場化。
具體來說，首先是所有國有企業都必須進行公司制改革；在此基礎上，除極少數涉及國家安全、國防軍工和國民經濟命脈的國有企業保留國有獨資形式之外，其他應發展為股權多元化公司。
然后，探索完善國有產權、股權流轉機制，發展混合所有制經濟。在競爭性領域，國家應該放棄對國有企業的支持，讓國資、民資公平競技。
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