十八屆三中全會指出“建立巨災保險制度”
記者走訪發(fā)現(xiàn) 市場無專門產(chǎn)品 壽險產(chǎn)品涵蓋部分保障
災害后理賠 “附加險”補缺
新聞提要
法制晚報訊(記者 易朵) 黨的十八屆三中全會日前通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》(簡稱《決定》)�！稕Q定》指出“完善保險經(jīng)濟補償機制，建立巨災保險制度”。
巨災保險制度，是指對由于突發(fā)性的、無法預料、無法避免且危害特別嚴重的如地震、颶風、海嘯、洪水、冰雪等所引發(fā)的災難性事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡，給予切實保障的風險分散制度。
黨的十八屆三中全會日前通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，指出“完善保險經(jīng)濟補償機制，建立巨災保險制度”。消息一出，引發(fā)廣泛討論。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前還沒有專門針對災害理賠的保險產(chǎn)品出售，對于災害所造成的損失理賠，多為壽險、財險的附加險。
回顧
災害賠償 保險作用小
四川汶川8.0級大地震、西南五省旱災、四川雅安地震、臺風“天兔”、“菲特”……近些年，在我國發(fā)生了一些自然災害，每次災害來襲給當?shù)卦斐闪巳藛T傷亡和財產(chǎn)損失。
災難過后，財產(chǎn)的賠付問題浮出水面，巨災險就成為熱議話題。有業(yè)內(nèi)人士指出，災害發(fā)生后，人們最先想到的便是政府援助和補償，但這些并不足以彌補災害所帶來的損失。而作為分散風險環(huán)節(jié)關(guān)鍵作用的保險卻沒能充分發(fā)揮幫助災民有效補償損失的作用。
自然災害 保險理賠情況
汶川地震
保險賠款為18.06億元，僅占總經(jīng)濟損失的0.2%左右。在理賠過程中，保險業(yè)采取了“先人員后財產(chǎn)、先個人后團體”的理賠原則，優(yōu)先賠付農(nóng)房保險、學生保險等重點險種
西南五省旱災 主要是農(nóng)業(yè)保險旱災理賠
臺風“天兔” 主要是車險、財產(chǎn)險、意外險方面的理賠
現(xiàn)狀 災害損失理賠 多為附加險
目前，市場上尚未有專門針對自然災害理賠的保險銷售，法制晚報記者采訪發(fā)現(xiàn)，一些壽險、意外險等產(chǎn)品的附加險涵蓋了部分災害保障。
中民保險網(wǎng)的工作人員稱，目前合作的保險公司上線的保險產(chǎn)品中，一些壽險產(chǎn)品，都將地震、海嘯、泥石流等巨災涵蓋在保障范圍之內(nèi)，但是以附加險的形式出現(xiàn)。
如安聯(lián)壽險產(chǎn)品承諾，承保因地震等自然災害而發(fā)生的身故、意外傷害等風險。但地震、泥石流等自然災害的保障為附加險。“比如在北京，在壽險之外再買地震之類災害附加險的不多。因為多數(shù)人認為這是小概率事件。”平安產(chǎn)險的工作人員上午表示。
至于財險方面，太平洋車險的一位銷售經(jīng)理稱，一般情況下，地震在車險中是除外責任，但在車險規(guī)定中，海嘯造成的車輛損失可以獲賠。“比如這次‘天兔’災害，車險賠付占保險賠付中很大一部分。”
而據(jù)媒體報道，平安產(chǎn)險已推出“地震險”。記者上午致電平安產(chǎn)險，相關(guān)工作人員稱，地震險尚未上線，目前只是接到“內(nèi)部通知”，預計或在12月底上線。
分析 “巨災險”實施 需要政府推動
商業(yè)保險公司對巨災保險的積極性不高，“巨災險對保險公司來說是巨大的資金壓力，如果沒有政府力量推動，保險公司不會主動經(jīng)營巨災險。”一位財險公司中層管理人員說。
首都經(jīng)貿(mào)大學教授庹國柱認為，一般的企業(yè)財險雖可附加地震風險保障，但費率高且賠償金額較少；家庭財險和機動車險一般把地震風險列為除外責任。因此，民眾傾向于政府的財政補貼而不愿購買保險。“因此，需要政府的參與或引導。”
中國財產(chǎn)再保險股份有限公司總經(jīng)理和春雷指出，目前巨災風險的分散機制還未建立，巨災保障難以獲得持續(xù)穩(wěn)定的支持，應該建立一個再保險體系，包括再保險共同體，通過再保險共同體平臺進行二次風險分散。
相關(guān)
目前，云南巨災保險方案正在制定中。據(jù)相關(guān)人士透露，保險方式是政策性保險，試點地點暫定為楚雄地區(qū)，保險標的為農(nóng)房。
深圳的巨災保險方案設計了政府統(tǒng)保+商業(yè)保險的“分層保障”制度。政府的救助保險是巨災保險的第一層，第二層為商業(yè)巨災保險。
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